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Os (meus) passos fundamentais para alcançar a Independência Financeira

Eu sei que não há um caminho único para alcançar a Independência Financeira, pois cada um tem a sua fórmula e a sua própria realidade. Hoje vou compartilhar os passos que eu tenho trilhado. São pequenas decisões, que foram e estão sendo fundamentais na minha jornada FIRE. Minimalismo como filosofia de vida O minimalismo permite […]

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A história da minha carteira de investimentos

Estive conversando com meu marido como a nossa carteira teve uma ascensão meteórica. E é sobre esse histórico que hoje vou escrever. O primeiro imóvel a gente nunca esquece Em 2010, eu comprei o que seria meu primeiro imóvel. Era um imóvel antigo que eu morava de aluguel, e a proprietária me ofereceu por um […]

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FIREs: o quanto você está disposto a regar e esperar

Com a constante redução da taxa Selic, o sobe e desce da bolsa de valores, o caos político, a crise econômica… vejo pessoas desesperadas e impacientes querendo começar a investir para enriquecer da noite para o dia. Não é à toa que a Bolsa de Valores teve seu salto no número de pessoas físicas desde […]

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Aplique o Orçamento Base Zero neste período de confinamento

Vocês conhecem o termo Orçamento Base Zero? Orçamento Base Zero é uma abordagem contábil que inverte a lógica tradicional do orçamento de uma empresa, também utilizada nas finanças pessoais. Normalmente, pensamos assim: “tenho 300 reais mensais para pegar ônibus para ir ao trabalho”. No OBZ pensamos assim: “qual é o valor mínimo necessário para ir […]

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Truque para poupar mais: dê nome e sobrenome ao seu dinheiro

Nesse período em que muitos estão de quarentena, perceberam que há gastos que não estamos tendo? No meu caso, não tenho gastos com transporte, a mensalidade da natação que foi interrompida pela própria escola, uma ajuda financeira mensal que eu dou para a creche, passagem de ônibus intermunicipal para visitar a casa de praia da […]

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Rever o consumo com o isolamento

Agora que o mundo inteiro parou e muitos de nós estamos confinados, já parou para pensar se todas as coisas acumuladas em casa faz algum sentido? Sapatos de diversas cores e modelos parados na sapateira. Roupas e mais roupas sem uso no guarda-roupa. Bolsas, cintos, acessórios. Relógios, perfumes, óculos de sol. Podemos analisar também os […]

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Flexibilidade para enfrentar a crise

Há uma frase oriental em que diz que “em noites de tempestade, as árvores rígidas são as primeiras a quebrar, enquanto as árvores flexíveis se curvam e deixam o vento passar”. O QUE PODE ACONTECER DE PIOR? Alguns dos meus amigos dizem preferir viver um dia de cada vez. Já eu, acho que viver um […]

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Diário de quarentena: meus investimentos

Estou confinada no meu apartamento, assim como alguns de vocês. A bolsa de valores sobe e desce loucamente todos os dias, mas surpreendentemente, estou muito, muito tranquila. Para quem tem curiosidade, até o momento, minha carteira desvalorizou -24%, mas continuo com a minha estratégia de sempre, que é de longo prazo. Aproveitando os momentos em […]

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Você compra a felicidade?

A sua felicidade tem relação com as compras? Quando você quer se sentir feliz, se distrair, o que faz? Vai passear no shopping, vai a um bom restaurante, faz compras, gasta dinheiro? Tem o costume de entrar nas lojas para procurar por algo que nem sabe ainda o que é? Talvez sejam roupas, itens de […]

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Viver frugal para ser FIRE ou ser FIRE por ser frugal?

Diferentemente do que muitas pessoas podem imaginar, a minha vida não é frugal por buscar FIRE (Financial Independence Retire Early – Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada). FIRE é uma a estratégia financeira para reduzir gastos de forma eficiente, economizar e investir boa parte do salário para que o dinheiro trabalhe para você com a ajuda dos […]

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As 5 compras mais úteis do ano de 2019

Eu pensei em fazer os top 10 das compras mais úteis do ano de 2019… mas ao rever as compras do ano anterior, vi que não tinha 10 itens relevantes, já que a maioria das compras giraram em torno de alimentos, vestuário, contas a pagar, etc. Então tive que reduzir para 5 itens: Stone in […]

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FIRE: nunca é fácil, mas vai ficando cada vez mais fácil

Lembro dos primeiros anos que comecei a guardar dinheiro. Naquela época, era só colocar o dinheiro que sobrava no fim do mês na poupança, já que eu não sabia nada sobre investimentos. A gente quando não tem um objetivo de vida, vai arranjando desculpas para torrar todo o dinheiro. Eu comprava roupas novas todos os […]

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Vai continuar ignorando as vantagens dos programas de fidelidade?

Em 2015 eu publiquei o post “faça bom uso dos programas de fidelidade“. Alguns programas de fidelidade, eu continuo usando, outros, já deixei de usar. No ano passado, eu tive a paciência de anotar todos os centavos que pingaram na minha conta, referente aos programas de fidelidade. Desde janeiro até dezembro de 2019, anotei todos […]

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A sua falta de interesse em investimentos pode custar muito caro

Quando comento sobre investimentos com as pessoas, elas costumam ter uma desculpa na ponta da língua: vão começar daqui a algum tempo, talvez no ano que vem, quando conseguirem uma promoção, quando mudarem de emprego, quando terminarem de pagar as dívidas, quando as crianças crescerem etc. O que elas não entendem, é que quando falamos […]

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A cada 10 anos, um renascimento: seu futuro está nas mãos de quem?

O brasileiro no geral, não tem o costume de pensar no futuro… talvez estejamos mais acostumados a pensar sobre o passado. Então vamos falar um pouco sobre o passado. Há dez anos, quantos anos você tinha? Onde morava? Onde trabalhava? Como era a sua vida? Estava feliz? Quais eram os seus sonhos, as suas ambições? […]

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Downsizing na vida pessoal: enxugue custos e aumente a eficiência

No mundo corporativo, downsizing nada mais é do que redução de custos e processos visando a eficiência. É racionalizar todas as etapas com o objetivo de construir uma organização eficaz, mantendo os processos o mais enxuto possível. A médio-longo prazo, essa prática traz diversos benefícios como revitalização da empresa, visão sistêmica, redução nos gastos, eficiência […]

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Como os excessos da sua vida distancia da Independência Financeira

Um dos segredos que eu descobri com o minimalismo é que a sensação de satisfação e gratidão chega na nossa vida quando encontramos o equilíbrio da nossa própria suficiência. Suficiência é a quantidade que basta para sentirmos satisfeitos. Eu entendo que quando ultrapassamos a linha da suficiência, dá início ao desperdício. E o que mais vemos no […]

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Como poupar 70% do salário

Hoje vou compartilhar o caminho que eu percorri até chegar num ponto de poupar cerca de 70% da renda familiar. Para os que me seguem recentemente e acham que vivo na miséria, segue um panorama geral da minha vida: moro em São Paulo, em um bairro de classe média, a 1 quadra de uma linha […]

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Realize seus sonhos e ainda poupe todos os meses para a sua aposentadoria

Há algum tempo, uma leitora fez a seguinte pergunta: “Se só dispomos de R$1.000 por mês para investir e ainda não tenho reserva de emergência, mas tenho muitos sonhos, como poupar para uma viagem (curto prazo), a compra de um carro (médio prazo), compra de um imóvel (longo prazo) e fazer uma reserva para a […]

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Meu plano para atingir FIRE

Nem parece, mas já faz 8 anos que eu invisto meu dinheiro todos os meses, sem falta. Na verdade, destes 8 anos, foram 3 anos poupando e 5 anos investindo. Atualmente, eu invisto cerca de 70% da renda familiar. Muito? Sim, até pra mim. Eu nunca imaginei que um dia conseguiria poupar tanto, mas eu […]

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A árvore que dava dinheiro

Há muito tempo, quando minha filha nasceu, eu ganhei uma semente. Essa semente, não era uma semente normal que conhecemos. Era uma ideia. Uma ideia de que era possível ser livre, através da Independência Financeira. Até então, eu achava que aposentadoria era só após os 60 anos. Acreditava que era financeiramente independente. Eu pagava as […]

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Independência Financeira para casais com filhos

Hoje era para publicar um outro post, mas como Sapien Livre publicou uma entrevista que eu fiz para ele sobre Independência Financeira para casais com filhos, resolvi postar aqui também. Aliás, hoje à tarde vou conhecer pessoalmente o Sapien. Tomaremos um café. Em tempos de internet, conhecer uma pessoa que admiro, que busca igualmente ser […]

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Os 13 erros que eu cometi nos investimentos

A maioria das pessoas que eu conheço que não investem, é porque têm medo de cometer erros. Se essas pessoas soubessem que errar faz parte do processo de aprendizagem, perderiam o medo que impede de ganhar dinheiro. Outro dia li em algum lugar que o fracasso é o suor do sucesso. E essa frase faz […]

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O ponto de virada: quando comecei a buscar a Independência Financeira

  Acho que todo mundo que busca alcançar a Independência Financeira tem uma história boa para contar. Comigo não é diferente. Desde que passei a ter um emprego, poupava um pouco todos os meses. Não tinha grandes objetivos, pensava em talvez comprar um carro e uma casa própria antes de ter filhos e só. Por […]

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Fanáticos por DINHEIRO? Ou por LIBERDADE?

Dinheiro é um assunto que infelizmente no Brasil, ainda é tabu. Apesar de nos últimos anos o número de consultores financeiros, coaches financeiros, YouTubers, blogs e sites que falam sobre investimentos e finanças pessoais terem aumentado significativamente, na vida real, o assunto “dinheiro” ainda é falado aos sussurros. Quando o assunto surge em mesas de […]

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Como gastar dinheiro em coisas que traz felicidade

O tempo tem me mostrado que as escolhas que tenho feito para a minha vida estão acertadas. Há 9 anos, quando eu e meu marido nos apaixonamos, decidimos que viveríamos juntos para sempre. Desde então, muitas coisas mudaram. A minha forma de amar mudou, tornando-se mais madura, mais completa, mais plena. A minha forma de […]

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Filhos e dinheiro: como temos lidado

Aqui neste texto, eu vou dividir a questão de dinheiro vs filhos em 3 partes. A primeira é como estamos lidando atualmente, depois como pretendo lidar com a mesada e depois sobre herança. COMO ESTAMOS LIDANDO ATUALMENTE Quando eu estava grávida, o gerente do meu banco entrou em contato para conversarmos sobre abertura de um […]

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Movimento FIRE: muitos querem, alguns tentam, poucos conseguem

O título do post acima é a mais dura realidade. Para quem não conhece o termo, FIRE é um acrônimo do termo em inglês: Financial Independence Retirement Early que significa “Independência Financeira, Aposente-se Cedo”. Pessoas que estão em “firing”, são pessoas que por motivos pessoais, aderem ao minimalismo e à frugalidade, poupando cerca de 30 a […]

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O escravo moderno pagador de contas

Há pesquisas que comprovam que quando acordamos, temos o que denominamos de “tanque de decisões”. Conforme tomamos decisões, esse tanque vai se esvaziando. Que roupa usar hoje? O que comer no café da manhã? Que horas sair de casa para ir ao trabalho? Quais são as minhas prioridades do dia? Etc. Depois de inúmeras decisões […]

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Garanta o seu futuro, antes de garantir a do seu filho

Quando nos tornamos pais, é comum ouvirmos por aí de que abrimos um plano de previdência privada no nome do filho com o intuito de garantir o seu futuro. Esse singelo gesto de amor, de preocupação e de esperar por um futuro melhor é lindo… mas tenho que perguntar: e pra você? Você tem um […]

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O real significado da palavra Liberdade

Imagine que num mundo encantado há somente 2 tipos de bebidas: água e café. Esse é o menu que nos disponibilizaram. Somos felizes e satisfeitos por saber que somos livres para escolher o que queremos tomar: um copo de água ou uma xícara de café. Só que depois de um tempo, alguém nos conta que […]

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A importância do investimento e a metáfora do guarda-chuva

Desenhei essa imagem do guarda-chuva para explicar a importância que a independência financeira tem para mim. Geralmente as pessoas acham que a categoria “investimento” é 1 das 8 armações que um guarda-chuva possui: investimento, família, trabalho, relacionamento, etc. Aqui em casa, a categoria investimento, que denominamos “independência financeira”, é o guarda-chuva em si. É ele […]

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Trabalho: como escolher o seu

A leitora Cláudia me pediu um post sobre como escolher um trabalho legal, que se encaixe com os nossos valores. Apesar da pergunta ser difícil de responder, vou compartilhar com vocês a minha opinião sobre esse assunto. Eu sempre quis ser veterinária desde criança. Eu era a criança enlouquecida que corria atrás dos gatos, pombas, […]

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8 tipos de desperdícios: menos desperdício e mais dinheiro no bolso

Muito se fala em desperdício de luz, água e alimentação, mas pouco se fala sobre desperdício de tempo, dinheiro e espaço. Entre tantas coisas que são difíceis de mudar (mudar o mundo, mudar as pessoas, mudar de opinião…), reduzir o desperdício é relativamente fácil. A vantagem ainda em reduzir o desperdício, é a “recompensa” que […]

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Saber a importância de se colocar também como prioridade

Se você já viajou de avião, já ouviu a conhecida frase “Em caso de despressurização da cabine, máscaras cairão automaticamente a sua frente. Coloque primeiro a sua e só então auxilie quem estiver a seu lado”. A ideia de colocar a máscara de oxigênio primeiro em você, para somente depois colocar nos outros tem um […]

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Organize o seu orçamento doméstico de 2019 com o Minhas Economias

Para quem ainda não tem controle financeiro pessoal, o início de ano é sempre um bom momento para começar a se organizar. Ter controle financeiro eficiente evita os gastos desnecessários, o que consequentemente aumenta o valor a ser poupado e investido por mês, possibilitando a concretização dos sonhos sem tanto sacrifício. Há pelo menos 5 […]

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Eles não querem que você enriqueça

Há algumas semanas, assisti a um vídeo do GuiaInvest com esse título: Eles não querem que você enriqueça. Assisti despretensiosamente, mas me surpreendi com o vídeo e resolvi transcrever para deixar registrado aqui no blog (fiz pequenas alterações para a leitura ficar mais fluida). ——– Eles não querem que você enriqueça Você já teve a […]

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Mesada na fase adulta: um método para ter educação financeira

Aqui em casa, desde que eu e meu marido começamos a morar juntos, decidimos que todo o dinheiro que entrasse em casa seria nosso, e não meu ou dele. Isso significa que o meu salário é nosso, o salário dele é nosso, o meu vale-alimentação é nosso, o meu décimo terceiro salário é nosso, e […]

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Gaste dinheiro onde você gasta tempo

Apesar de gostar de economizar, também gosto de gastar bem, principalmente onde gasto bastante parte do meu tempo. Geralmente, quando compro algo, costumo avaliar quanto tempo usaria aquele determinado item por dia. Na minha cabeça, funciona da seguinte forma: não compensa comprar algo caro, se sei que vou usar somente algumas vezes por semana ou […]

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As 10 lições que a minha mãe me ensinou sobre o dinheiro

Quando meu pai morreu ainda jovem, tudo ficou muito difícil para a minha mãe. Ela, que até então era dona de casa, teve que aprender uma nova profissão para sustentar a família e criar as suas 3 filhas de 1, 3 (eu) e 5 anos. Há várias lições que ela ensinou. Dentre as mais notáveis, […]

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Economize substituindo as despesas

Existe uma forma muito bacana de economizar dinheiro sem sofrer: substituindo as despesas. Há diversas formas como podem ser conferidos a seguir: 1.) Substituir a TV a cabo por Netflix: Ao invés de continuar assinando a TV a cabo, e não ter tempo para assistir nem 1 centésimo do que ele oferecia, cancelei e assinei […]

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Independência Financeira: o início

Não sei como foram para as pessoas que estão caminhando nesta jornada para a Independência Financeira, mas para mim, tudo começou graças ao minimalismo. Quando eu estava cansada de tanto excessos, de acompanhar as redes de “mentiras” sociais, eu quis focar em mim, descobrir o que era realmente importante. Tinha passado por um divórcio, que […]

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9 livros que mudaram a minha forma de pensar

Preciso ser sincera… não foram esses livros que mudaram a minha forma de pensar. Foram um “multi-combo de várias coisas”… os livros de auto-ajuda que sempre li (e que as pessoas torcem o nariz rs), os vídeos sobre motivação, o fato de eu sempre ter sido uma pessoa otimista, o meu marido que sempre acreditou […]

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Investir 10% do salário? Não, obrigado!

  Quantas vezes já lemos nos jornais e nas principais revistas de finanças de que precisamos poupar 10% do nosso salário? Sinto te informar, mas esses 10% mensais poupados, só trará uma única certeza: da necessidade de trabalhar a vida inteira para conseguir se aposentar por conta própria. Ou melhor, precisará trabalhar por 51 anos […]

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Fique rico pagando aluguel

Apesar de muitas pessoas falarem que pagar aluguel é jogar dinheiro fora, essa “verdade absoluta” não é tão verdadeira assim. Ter um imóvel envolve várias questões. Além de ser o sonho de muitos brasileiros, ter um imóvel dá a sensação de segurança, de acolhimento, de poder, de status. Só que para todo esse discurso de […]

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10 dicas para multiplicar o dinheiro mais rápido

Desde 2010 eu e meu marido começamos a investir pesado, pensando na nossa independência financeira. De todas as dicas possíveis, há 10 que eu acho extremamente importante para quem tem um objetivo de vida igual ao meu. 1. Não ter posses Não ter posses me possibilita ser livre: posso ir para qualquer cidade, morar em […]

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Faça do seu cartão de crédito um aliado

Uma leitora perguntou se eu utilizo cartão de crédito. Sim, uso e gosto muito. Mas já aviso que cartão de crédito é bom para quem já está com as finanças em dia, para quem já sabe quanto recebe e quanto gasta por mês, ou seja, para quem está com as contas em dia. Se a […]

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Seu dinheiro está dormindo? Acorde-o e coloque para trabalhar

Com a inflação em alta, o nosso dinheiro tem valido cada vez menos. Uma forma de contornar essa situação é fechar a torneira para conter desperdícios. Eu andei fazendo uma análise da minha situação para ver se tinha algum dinheiro dormindo em casa e descobri o seguinte: ALIMENTAÇÃO Desperdiçar comida é a mesma coisa que […]

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O hábito de ler livros (sem gastar dinheiro)

Eu sou daquelas pessoas que AMA ler livros. Eu leio enquanto estou no metrô, no consultório médico, esperando uma amiga na cafeteria, na hora do meu almoço, um pouco antes de dormir… Depois que as editoras passaram a comercializar livros em formato eletrônico, minha alegria só aumentou. Meus livros preferidos ‘entraram’ dentro do celular, do […]

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Minimalismo nas finanças

Devo estar nostálgica… É o terceiro post seguido que comento sobre meu ex-marido. Mas é por uma boa causa, vou explicar como a gente se organizava financeiramente. Quando casei pela primeira vez, por uma sugestão minha, eu e meu ex-marido dividíamos as contas de uma forma muito democrática. Ele ganhava 60% dos nossos rendimentos somados, […]

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Desfrute sem possuir

Dando continuidade ao post anterior que tinha como título a frase budista: “não é mais rico quem tem mais, mas quem precisa de menos” Atualmente, temos diversas possibilidades de desfrutar bens e serviços sem a necessidade de comprar com a finalidade de ter. Nesta última década, surgiram tantos serviços e produtos novos, que hoje podemos […]

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Afinal, quanto custa ter um filho?

Eu sempre tive uma curiosidade muito grande em saber se todos os objetos, roupas, brinquedos, preparação do quarto e se tudo o que os pais compram são realmente necessários, ou se são supérfluos. Concordo muito com o texto da Rosely Sayão que eu comentei aqui, Mas nunca soube responder com exatidão por justamente não ter a experiência […]

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Quanto custa ter um filho?

Hoje li um texto muito interessante da Rosely Sayão, publicado na Folha de São Paulo. Reproduzo alguns trechos bem interessantes: “Festas de aniversário com direito a recreacionistas, bufês, lembrancinhas etc.; viagens ao exterior; calçados ou roupas caras porque da moda; brinquedos e traquitanas tecnológicas de última geração; e mais: carro, escola, cursos extracurriculares, altas mesadas, […]

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Como se planejar para nunca faltar dinheiro

Como eu havia dito no outro post (viver com menos dinheiro) eu não sou de gastar muito. Ou melhor, gasto com as coisas que considero importante para o meu Presente e para o meu Futuro. Minha mãe sempre ensinou a poupar e a mostrar que caminho percorrer. Contava casos de amigas que sempre tiveram uma vida […]

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Viver com menos dinheiro

Você precisa de quanto para viver bem? Depois que comprei o meu apartamento, descobri que não gasto tanto e que não preciso de muito para ser feliz. Na verdade, quase não gasto dinheiro no meu dia-a-dia, além do supermercado. Pago minhas contas em dia, condomínio, luz, internet, previdência privada e gasto com coisas necessárias como […]

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