Mês: junho 2021

Auto-Conhecimento · Dinheiro, IF e FIRE

Quanto comprometer da renda para realizar sonhos?

Yuka45 comentários
Aeroporto, Transporte, Mulher, Menina, Turístico

Eu sempre gostei de planejar, porque foi a maneira que encontrei para conseguir realizar sonhos, sem comprometer o orçamento.

Mas recentemente, comecei a fazer uma pergunta: qual é o valor máximo que poderia comprometer da minha renda para realizar mais sonhos, sem comprometer o projeto FIRE (Financial Independente Retire Early)?

Estou lendo o livro Die With Zero (ainda sem tradução para o português), onde o autor enfatiza que certos momentos da nossa vida tem data de validade para acontecer. Não adianta um pai comprar uma piscina inflável depois que as crianças já estiverem crescidos, pois a alegria dos filhos com certeza não será a mesma.

Da mesma forma, há viagens que fazemos com mais facilidade quando somos mais jovens, como mochilão, dividir quartos com desconhecidos, passar a noite em claro, ficar em albergues. Conforme ficamos mais velhos, buscamos por mais conforto, privacidade, limpeza, comida boa, chuveiro bom e colchão de qualidade nos lugares que hospedamos.

Certas diversões precisam ser feitas em uma determinada época da nossa vida para que a intensidade da felicidade seja aproveitada ao máximo. Há coisas que não podemos deixar para depois: depois que virarmos FIRE, depois que sairmos do emprego, depois que estivermos aposentados.

Há apenas uma pequena janela de tempo para cada uma das diversas fases da nossa vida. São momentos que se não aproveitados bem naquele momento, deixam de ser especiais. Então devemos aproveitar quando estivermos na melhor fase, na melhor idade, na fase do ápice.

Em 2020, escrevi o post: Quantos anos você tem pela frente? que explica bem esse conceito de como alguns momentos da nossa vida são mais preciosos do que outros. Quem já teve alguém que ama com uma doença terminal sabe muito bem do que estou falando. Não dá para postergar nem por algumas semanas o momento para passar com essa pessoa.

Reconhecer que alguns momentos da nossa vida são únicos, é um passo importante para tomar decisões importantes de forma mais consciente.

Ler o livro Die With Zero, ainda que esteja nos capítulos iniciais, me fez pensar em como poderia potencializar mais realizações. Estou há 1 ano e 3 meses em isolamento social – total, diga-se de passagem – e logo assim que a pandemia estiver sob controle, quero retomar os momentos de diversão com minha família, criar memórias, mas sem estourar o orçamento.

Pensei que se estipulasse um valor no início do ano facilitaria o meu planejamento para gastar ao longo dos próximos 12 meses nos “gastos com felicidade”. Mas afinal, quanto destinar sem prejudicar meus planos futuros?

Como eu e meu marido ainda trabalhamos e possuímos renda ativa, decidimos que gastaríamos uma parte de tudo o que foi poupado no ano anterior. Isso significa que quanto mais pouparmos, mais gastamos em felicidade. É um sistema ganha-ganha.

Usaremos uma porcentagem pré-definida do total de aportes feitos no ano anterior. Neste primeiro momento, começaremos com 20% de tudo o que aportaremos neste ano de 2021.

Essa faixa de 20% dá um valor bastante significativo, pois somos bons poupadores. Estamos numa fase bastante confortável da jornada FIRE, poupamos bastante e os investimentos têm dado ótimos retornos, então iremos avaliar essa porcentagem a cada ano, com tendência de aumento gradativo para 25%, 30%, 35% e assim por diante, aumentando ainda mais a exposição da família em experiências que tem data de validade para acontecer.

Esse plano será seguido enquanto estivermos trabalhando. Depois, decidiremos as próximas estratégias quando pararmos de trabalhar.

Então seria algo assim:

No primeiro momento, pode parecer esquisito, afinal, pra quê fazer essa separação de dinheiro? Não seria mais fácil só poupar menos? Investir menos e usar esse dinheiro durante o mês?

Bom, se eu decidisse poupar menos no mês para gastar mais, eu tenho certeza que apenas aumentaria minhas despesas e o padrão de vida, mas não necessariamente aumentaria a felicidade… uma comida de delivery, compras de supermercado, uma bobeirinha aqui e ali, pedir um Uber porque estou com preguiça de andar, ou qualquer outra coisa que depois de 10 anos, nem lembraria o que eu fiz com esse dinheiro.

Ao fazer essa separação de “gastos com felicidade”, posso planejar com calma tudo o que quero fazer ao longo do ano. Além disso, será um incentivo saber que quanto mais aportar, mais poderei gastar para realizar sonhos, afinal, o dinheiro terá destino certo.

Eu vejo 3 vantagens ao fazer isso:

1.) gastar mais com experiências sem dor na consciência de achar que estou sabotando o projeto FIRE, pois saberei que é um gasto previsto/planejado

2.) patrimônio já acumulado intacto, ou seja, dinheiro trabalhando para mim, usando o fator tempo e juros compostos ao meu favor

3.) aportes mensais contínuos potencializando o efeito bola de neve

Bill Perkins, o autor do livro mencionado no início do post, fala que há pessoas que conforme o patrimônio cresce, o tamanho dos seus potes vão mudando. Se antes a felicidade era ter 1 milhão de dólares, quando se alcança este número, surge uma nova meta numérica… 5 milhões, 10 milhões e assim por diante, ou seja, entra em uma espiral de “acumule, economize mais e nunca desfrute”, criando metas inalcançáveis para postergar sonhos.

A vida é valiosa demais para ficar só acumulando patrimônio e não gastar em experiências com pessoas que amamos no momento certo. Quero gastar tempo e dinheiro com coisas que tragam memórias, enquanto tenho disposição, enquanto minhas filhas amam ficar penduradas em mim. Quero dar um bom destino a esse dinheiro construindo mais memórias, fortalecendo vínculos afetivos, que remetam boas lembranças e aumente contato com pessoas que são importantes na minha vida.

Consciente de que o tempo é finito, temos que aproveitar enquanto somos jovens, enquanto temos disposição, temos saúde e pessoas que amamos por perto.

Este post é mais um lembrete de que o dinheiro deve nos servir, e não virar nosso patrão.

~ Yuka ~

Minimalismo

Em busca da minha bicicleta

Yuka34 comentários
Amsterdam, Cidade, Ponte, Rio, Sol, Edifício

Quando comecei a namorar o meu então marido, ele, um amante de bicicleta, comprou uma de presente para mim.

Para seu desapontamento, andei umas 5 vezes. Apesar de saber andar de bicicleta, eu comecei a sentir medo, já que meus pés não alcançavam o chão o tanto quanto eu gostaria.

Mesmo rebaixando o banco até o limite, ainda me sentia insegura, pois apenas as minhas pontas dos pés encostavam no chão, o que segundo meu marido, era a posição correta para não prejudicar meus joelhos.

As poucas vezes que saí com essa bicicleta, eu tinha que tomar muito cuidado para não desequilibrar e sair tombando no meio da rua. Tanto que eu tentava sempre parar cuidadosamente no meio-fio, para ter uma elevação onde meu pé pudesse alcançar o chão.

Comprei cestinha, campainha, capacete colorido, mas nada me animava pra andar nessa bicicleta. Até que eu desisti e me desfiz da bicicleta.

Foi só quando fui para Amsterdã, que eu descobri que tinha outros tipos de bicicletas. No meio de milhares de bicicletas e ciclistas, eu aluguei uma bicicleta para andar pela cidade. E pela primeira vez, senti como se ela fizesse parte do meu corpo, diferentemente da experiência que eu havia tido em São Paulo.

man in black jacket riding bicycle on road during daytime

E expliquei para o meu marido que era aquele tipo de bicicleta que eu estava procurando.

Foi aí que ele entendeu que tinha comprado uma bicicleta errada para mim. Ele tinha comprado uma mountain bike, mas eu estava sentada em uma bicicleta urbana.

Até então, pra mim bicicleta era bicicleta, não sabia que tinha mais do que um tipo de bicicleta…

Só depois que entendi que bicicleta é parecido como uma roupa. Você tem que saber pra que finalidade vai usar, e ter uma bicicleta do tamanho certo. E aí sim, comprar o modelo certo de acordo com o seu tamanho: mountain bike, bicicleta urbana, bike fixa, bicicleta dobrável, bicicleta elétrica, bicicleta cargo, entre muitas outras.

Eu queria uma bicicleta para passear, dar uma volta pelo bairro, que fosse confortável para subir e descer, que tivesse um selim grande, que me ajudasse a locomover de um lugar para o outro, preferencialmente percursos curtos.

A que eu estava procurando, era uma BICICLETA URBANA:

Bicicleta Urbana Nirve Starliner Cream

Mas eu estava andando em uma desta aqui embaixo, uma MOUNTAIN BIKE:

Já meu marido, ele anda com uma desta aqui, denominada BIKE FIXA:

Passados alguns anos, mais especificamente em 2017, eu fui em busca de uma bicicleta urbana, e me apaixonei por uma, mas não comprei na hora, porque achei melhor pensar um pouco, amadurecer se iria andar mesmo ou não, já que não queria presenciar uma nova compra errada.

Depois de alguns meses, o modelo saiu de linha, e para completar minha má sorte, a marca deixou de ser importada para o Brasil. E eu, infelizmente tinha perdido o bonde.

Bom, no fundo, nunca tinha desistido.

De vez em quando, procurava nas lojas pra ver se a marca tinha voltado a ser comercializada no Brasil, procurava também no site OLX para ver se alguém estava se desfazendo desta bicicleta.

Eu não queria qualquer bicicleta, queria comprar do modelo e da cor que eu tinha gostado.

Eis que depois de 4 anos, a busca chegou ao fim. Eu finalmente reencontrei a minha bicicleta.

O vendedor topou encarar estrada e trouxe a bicicleta até a minha casa, já que ela estava em outra cidade.

E para completar a minha alegria, a bicicleta estava em perfeito estado, nova.

Toda essa espera valeu a pena, e agora, ela irá me acompanhar por muitos e muitos anos.

~ Yuka ~

Minimalismo

Cuidado com os custos associados no momento da compra

Yuka34 comentários

woman standing near store while looking at the mannequin

Vou contar um exemplo que aconteceu com uma pessoa que eu conheço, pois acredito que será muito didático sobre o que eu quero falar hoje.

Quando a esposa desse meu colega engravidou, eles decidiram comprar um carrinho de bebê. O carrinho era enorme, praticamente uma espaçonave. Me mostraram super orgulhosos e eu fiquei me perguntando como aquele carrinho de bebê tamanho GG entrava no porta-malas do carro deles. Aí que estava a problema: não entrava. Eles trocaram por um carro com um porta-malas maior. Imagino que o IPVA também tenha ficado mais caro. Se antes eles paravam na rua quando iam passear, começaram a pagar estacionamento, afinal, não podiam correr o risco de acontecer algo com o carro novo. Não sei se eles conseguiram associar que todos esses gastos posteriores, foram por causa de uma compra não muito pensada. Quanto mesmo custou o carrinho de bebê? Pelas minhas contas, foi muito caro, se pensar no custo associado.

O custo associado de uma compra geralmente é negligenciado. E esse custo, a meu ver, pode vir de duas formas: TEMPO e DINHEIRO.

Custo associado: DINHEIRO

Para os pagantes de aluguel de imóveis (como eu), aposto que já chegaram a pensar em sair de um imóvel quando o aluguel aumenta. Em algumas situações, o inquilino, por não querer pagar o reajuste do aluguel, resolve se mudar após o término da cláusula de 18 ou 30 meses do contrato de aluguel. Só que ele não percebe que sai muito mais barato ele pagar o novo reajuste e continuar quieto no seu canto, do que resolver fazer uma mudança residencial, mesmo para um aluguel um pouco mais barato. Alugar um caminhão de mudança não sai barato, e o trabalho não acaba por aí. É preciso pintar o imóvel que estava morando, provavelmente vai precisar pintar o imóvel que vai passar a morar, fazer ajustes no varal de teto, comprar cortinas do tamanho adequado, trocar tomadas velhas. Alguns móveis precisarão ser trocados para adaptar à nova metragem do imóvel, trocar lâmpadas, pagar conta dobrado no primeiro mês de mudança…. Uma simples mudança residencial (contratar um caminhão de mudança), vira uma coisa gigantesca.

O mesmo caso serve para o proprietário de um imóvel. Se tem um bom inquilino, compensa muito mais manter esse bom inquilino por muitos anos oferecendo um reajuste abaixo do mercado, do que vagar o imóvel e enfrentar uma vacância durante não sei quantos meses.

Mudar para um apartamento maior, também tem os custos associados. Precisamos comprar mais móveis para preencher a nova casa, pagar mais IPTU, mais condomínio, mais conta de luz, mais tudo.

Isso acontece também quando resolvemos inocentemente colocar os filhos numa escola mais cara do que nosso orçamento permite, achando que o gasto será só na mensalidade. Só que as despesas só aumentam, o uniforme, o lanche, a mesada, as viagens que as crianças da escola fazem, excursão, e quando vê, os gastos extrapolam o orçamento permitido. Os presentes dos amigos que antes não passavam de lembrancinhas, agora pesa no final do mês, afinal, não dá mais pra dar um presente de R$50 para a amiga da filha. Esse é um pequeno exemplo que o custo da escola não é só a mensalidade.

Tenho uma amiga que coloca a filha numa escola particular, e ela falou que a escola exige que a criança tenha um iPad. Sim, tem que ser da Apple, não pode ser de outra marca, a justificativa é por causa dos aplicativos. Os pais que não quiserem comprar, deverão pagar um aluguel de R$1.000 por ano.

Acho que o custo associado de um carro já é mais comum, afinal, não basta pagar só as parcelas do carro, é preciso pagar tudo o que vem junto com um carro: IPVA, seguro DPVAT, seguro opcional, gasolina, manutenção do carro, etc….

Custo associado: TEMPO

Quando minha mãe me contou que comprava móveis de linha reta para não juntar poeira, eu achei ela meio doida… até que eu comecei a ter a minha própria casa e comecei a tirar poeira… e aí o que ela falava começou a fazer todo o sentido, principalmente quando não temos alguém para tirar a poeira para você. Quando compro móveis, dou preferência para móveis de linhas retas, com puxador em cava de 45 graus, porque eu sei que cada ondulação, cada puxador, cada detalhe, é um local a mais para juntar sujeira. Se a pessoa gosta de móveis estilo provençal, retrô, com detalhes, precisa saber que tem um custo associado depois: de tirar poeira.

Se vou comprar uma roupa, eu avalio se compensa o trabalho que terei de passar roupa.

Quando comprei uma mesa de centro para a sala, resolvi comprar de um material lavável, um acrílico resistente (vidro eu não quis, por medo de quebrar). Imaginei as crianças comendo na mesinha, brincando de tinta, canetinha, com cola… e por isso mesmo descartei a opção de madeira e optei por uma mesa de acrílico. A mesa segue firme e forte, e nos dias de muita sujeira, consigo lavar até embaixo do chuveiro se quiser.

Então quando for comprar algo, lembre-se sempre do custo associado. E isso não é só sobre dinheiro, estamos falando principalmente de tempo.

~ Yuka ~

Minimalismo

O universo da moda acessível se abre com brechós

Yuka22 comentários
Moda, Vestuário, Loja, Roupas, Vestido, Estilo

Se você tem preconceito em comprar roupas em brechó, deveria repensar um pouco.

Aprendi desde cedo a valorizar as coisas que ganhava. Nunca torci o nariz por usar roupas de outras pessoas.

Se antes fazia por necessidade financeira, hoje faço para ter acesso às roupas melhores por um preço bem justo.

Roupas de segunda mão vem de duas formas para mim. Algumas amigas passam suas roupas e também garimpo peças nos brechós online.

Acho legal ganhar roupas das amigas, porque não foram poucas as vezes que eu olhava pra roupa, e tinha certeza absoluta que não combinaria em mim. E eis que uso a roupa e não é que fica maravilhoso? São roupas que em uma situação normal, eu nunca teria se quer olhado para experimentar. Ou seja, é uma forma de abrir a minha cabeça para outros estilos de roupa.

Eu passei a dar uma atenção especial aos brechós on-line depois que comecei a fazer viagens para o exterior.

Pra mim, ficou claro que as roupas que eu trazia do exterior tinham uma qualidade superior. Há roupas que eu comprei na França em 2013, que estão intactas até hoje, passados 8 anos, a roupa ainda parece nova.

E isso se repetiu nos outros países que visitei…

Comecei a ter uma ligeira impressão de que mandam para o Brasil o refugo do que não foi vendido em outros países, ou até mesmo utilizam matéria prima de qualidade inferior. Será que as empresas fariam isso?

As roupas que eu compro aqui no Brasil não são baratas, mas se desintegram muito rápido. Há certas marcas que depois de 2 lavagens, a blusa furou. Eu ainda tinha a nota fiscal comprovando que a compra era recente, e a empresa trocou a peça, mas infelizmente, furou de novo e eu resolvi não reclamar de novo. Deveria, mas não reclamei. Acabei deixando pra lá.

A máquina de lavar roupa que eu tenho utiliza o sistema de lavagem por tombamento, ou seja, danifica menos as peças de roupas do que as máquinas que possuem abertura superior. Mas mesmo assim, algumas roupas furam depois de algumas lavagens, ficam com bolinhas, ou desbotam. Já comprei uma calça jeans preta que simplesmente desbotou na primeira lavagem.

A gente tem o costume valorizar certas marcas só porque é conhecida internacionalmente, não questionando qualidade e durabilidade.

Essas mesmas lojas de departamento que vendem roupas em diversos países… você vai lá, compra no exterior e gosta da qualidade, vem para o Brasil e compra a roupa, e ela se desintegra. Como pode? Se é a mesma loja? E a gente vê todo mundo enchendo o carrinho, pagando caro por algo que nem vale tudo isso, só porque é de uma marca conhecida.

A minha sorte é que eu compro poucas roupas, então as que eu tenho atualmente são as que “sobraram”, ou seja, roupas de qualidade que não desbotam.

Com essas experiências negativas, passei a me interessar pelos brechós, pois poderia ter acesso às roupas de qualidade, em ótimo estado, por um preço acessível.

E para quem tem aquela impressão equivocada que brechó vende roupa de defunto, pode mudar a forma de pensar. As lojas costumam fazer uma curadoria muito boa, selecionando e aprovando apenas roupas sem manchas, sem rasgos, em ótimo estado de conservação.

Então se você também tem essa impressão de que as roupas estragam muito rápido, talvez possa se beneficiar dos brechós.

~ Yuka ~